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商业养老保险哪种好

2019-07-20 08:42:41 分类:养老险    

  商业养老保险买多买少是根据自己的实际经济情况而定的,可多买,也可以少买,这是自由的。推荐几种供大家参考:

  1、传统型养老险。

  该保险回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。现在传统型养老险一般的年复利都在2%-2.5%之间,到期可领取固定金额的养老金,也就是从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。因此,有一些在农村养老保险缴费比例调整之前投保的老年人就倾向于选择这类养老保险。

  2、万能型保险。

  万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,该产品最大的优势就在于保证保底利率最低1.75%,目前产品大多设为年2.5%,近几年的实际结算利率都能在3.25% ~5.5%之间,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。万能险的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,目前大部分为5%-6%,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。

  3、分红型养老险。

  分红型养老险通常有保底的预定利率,该保险到期可领取的养老金大部分为固定,然后小部分根据分红有浮动,分红的存在增加了抵御通胀的能力。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。这类养老保险的收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。比较适合理财观念比较保守,也不愿意承担风险,或是容易冲动消费,比较感性的投资人作为理财的项目。

  4、投资连结保险。

  投资连结保险也叫“基金的基金”,是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。该产品的收益随资本市场变动而动,收益可能较高,波动性也比较大,类似基金的专家理财。运作过程中可能出现亏损,收益和风险由投保人100%享受或承担。所以建议比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的投资人进行选择。

  5、变额年金险。

  该产品的特点就在于保单利益与投资账户价格相关联,同时能按照合同约定具有最低保单利益保证,同时满期后可以采用年金化支付方式,满足养老金的特殊需求。

  此外,投资养老首先考虑的是安全、保障,人们在选择养老保险产品时,第一考虑的即是这一点。由于养老保险涉及面广,参与人数众多,其运作中能够筹集到大量的养老保险金,能为资本市场提供巨大的资金来源,尤其是实行基金制的养老保险模式,个人账户中的资金积累以数十年计算,使得养老保险基金规模更大,为市场提供更多的资金,通过对规模资金的运营和利用,有利于国家对国民经济的宏观调控。

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